Aber dieser Rat ist angesichts der Realität einer Wirtschaft, die immer noch mit den Folgen der Pandemie zu kämpfen hat, veraltet. Erwachsenen Kindern zu helfen, muss deren Weg in die Selbständigkeit nicht behindern.
Unsere Kinder sehen sich jetzt mit monatlichen Mietzahlungen konfrontiert, die mehr als 50 Prozent ihres Nettogehalts betragen können. Die Inflation lässt die Lebensmittelpreise steigen. Die Energiekosten steigen. Wenn Ihr Nachwuchs einen Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen muss, müssen Sie mit horrenden Preisen rechnen.
Ich plädiere seit langem dafür, dass Eltern junge Erwachsene ermutigen, so lange wie möglich zu Hause zu leben, insbesondere wenn sie massive Studienkreditschulden zurückzahlen müssen. Selbst wenn sie keine Schulden haben, können ihnen ein paar Jahre mietfreier Aufenthalt enorm helfen, wenn sie endlich starten. Alle drei meiner 20-jährigen Kinder leben glücklich zu Hause, nachdem sie die Mietkosten in der Gegend von DC erkundet haben.
Es ist bereits üblich und akzeptabel, dass junge Erwachsene den Familientarif für Handys nutzen. HierDies ist eine weitere Möglichkeit, Ihren jungen erwachsenen Kindern zu helfen, die sich nachhaltig auswirken kann: Behalten Sie sie in Ihrer Krankenversicherung. Wenn Sie es sich leisten können, Ihr Kind weiter in Ihrer Police zu tragen, auch nachdem es seinen ersten Vollzeitjob angenommen hat, erhält es mehrere Jahre lang Ersparnisse, die zur Rückzahlung von Schulden oder zur Erhöhung der Rentenbeiträge verwendet werden können.
Mit der Verabschiedung des Affordable Care Act, auch bekannt als Obamacare, können junge Erwachsene bis zu ihrem 26. Lebensjahr im Plan eines Elternteils bleiben. Aber Sie wissen vielleicht nicht, dass sie im Plan bleiben können, selbst wenn sie für ein Unternehmen arbeiten, das Krankenversicherung anbietet .
Der ACA verlangt von Plänen, die eine Versicherung für unterhaltsberechtigte Kinder anbieten, dass die Versicherung verfügbar ist, bis ein Kind 26 Jahre alt ist. Die Versicherung ist auch dann vorgeschrieben, wenn sie verheiratet sind oder Kinder haben. Im Allgemeinen können sie im Plan bleiben, auch wenn sie nicht zu Hause leben. Sie müssen auch nicht als Steuerpflichtige geltend gemacht werden, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
Setzen Sie sich mit Ihrem Kind zusammen und überprüfen Sie die Kosten für eine eigene Versicherung durch seinen Arbeitgeber, denn die finanzielle Situation, es bis zum 26. Lebensjahr weiter zu tragen, ist überzeugend, wenn Sie es sich leisten können.
Selbst wenn Mitarbeiter versichert sind, können die kombinierten Kosten für Prämien, Selbstbehalte und andere Auslagen beträchtlich sein.
Die jährlichen Prämien für die arbeitgeberfinanzierte Familienkrankenversicherung betrugen im vergangenen Jahr 22.221 US-Dollar für Familien und 7.739 US-Dollar für Einzelversicherungen 2021 Arbeitgeberumfrage zu Gesundheitsleistungen von der Kaiser Family Foundation.
Die meisten versicherten Arbeitnehmer beteiligen sich an den Kosten ihrer Versicherung. Im Durchschnitt tragen Arbeitnehmer 17 Prozent der Prämie für die Einzelversicherung und 28 Prozent für die Familienversicherung bei. Der durchschnittliche Jahresbeitrag der versicherten Arbeitnehmer betrug 1.299 USD für die Einzelversicherung und 5.969 USD für die Familienversicherung.
Die finanzielle Belastung durch Selbstbehalte nimmt stetig zu. Im vergangenen Jahr hatten 85 Prozent der versicherten Arbeitnehmer einen Selbstbehalt in ihrem Plan, gegenüber 74 Prozent ein Jahrzehnt zuvor, heißt es in dem KFF-Bericht.
Je kleiner das Unternehmen, desto höher der Selbstbehalt. Arbeitnehmer in Unternehmen mit weniger als 200 Mitarbeitern müssen mit durchschnittlich 70 Prozent höheren Selbstbehalten rechnen als in Unternehmen mit mindestens 200 Mitarbeitern (2.379 USD gegenüber 1.397 USD), sagte KFF.
„Während viele Arbeitgeber einen erheblichen Teil der Krankenkassenprämien zahlen, müssen einige Arbeitnehmer relativ damit rechnen hohe Beiträge zur Aufnahme in den Versicherungsschutz“, so ein separater Health System Tracker Bericht vom Peterson Center on Healthcare und KFF. „Menschen mit Arbeitgeberversicherung sehen sich oft mit einer Selbstbeteiligung konfrontiert, die der Eingeschriebene möglicherweise ausgeben muss von Dollar bevor der Plan die meisten Dienste abdeckt.“
Arbeitnehmer in einkommensschwachen Familien mit Arbeitgeberdeckung geben einen größeren Teil ihres Einkommens für Gesundheitskosten aus als Arbeitnehmer mit höheren Einkommen, so der Bericht.
Das Schlüsselwort in meiner Argumentation ist Erschwinglichkeit. Es ist möglicherweise nicht billiger, im Plan eines Elternteils zu bleiben. Für uns hätten sich die Kosten nicht geändert, da wir als Paar immer noch einen Familienplan brauchen.
Dies ist möglicherweise nicht machbar, wenn Sie sich darauf gefreut haben, die Deckung für abhängige Pflege loszuwerden, weil Sie Geld sparen müssen. Es kann auch sein, dass Ihr Kind in ein Gebiet gezogen ist, in dem es für es keinen Sinn macht, Ihren Plan beizubehalten, wenn es medizinische Fachkräfte außerhalb Ihres Versicherungsnetzes aufsuchen muss.
Wenn Sie Probleme haben, könnte Ihr Kind die Ausgaben teilen und mit Selbstbehalten oder Zuzahlungen helfen. Es muss keine Alles-oder-Nichts-Vereinbarung sein.
Bald genug werden sie altern und auf sich allein gestellt sein. Aber Lückenjahre zwischen dem Tragen und dem Bezahlen aller Gesundheitskosten können den Unterschied ausmachen, wenn sie einen erheblichen Geldbetrag in einem Notfallfonds und einem Rentenkonto ansammeln.
Zu Beginn der Vollzeitbeschäftigung eines erwachsenen Kindes gibt ihm die Möglichkeit, in Ihrem Krankenversicherungsplan zu bleiben, Raum, um finanziell zu Atem zu kommen.