Das neue Jahr ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre finanzielle Situation zu überprüfen, aber es gibt das ganze Jahr über Aufgaben, die Ihre Finanzen auf Kurs halten können. [123rf.com]
Ein unabhängiger Finanzplaner von Medford sagt, dass Anfang des Jahres ein guter Zeitpunkt ist, um sich Ihre finanzielle Situation anzusehen, aber er fügt hinzu, dass der Prozess das ganze Jahr über andauern sollte.
Mason Carhart, der sowohl einen Bachelor- als auch einen Master-Abschluss in Wirtschaftswissenschaften an der University of Oregon erworben hat und für Lighthouse Financial Planners and Advisors arbeitet, empfiehlt, das Jahr in drei Zeiträume zu unterteilen, in denen jeweils verschiedene Bewertungen stattfinden.
„Behalte die Dinge im Auge und beteilige dich aktiv an deinen Finanzen“, rät Carhart, der im Rogue Valley aufgewachsen ist und seinen Abschluss an der Crater High School gemacht hat. „Vieles davon ist für mich wirklich gesunder Menschenverstand, aber für andere vielleicht nicht.“
Eine Maßnahme in der ersten Hälfte des Jahres, die bis zum 15. April für die Einreichung der Steuererklärung läuft, ist die Festlegung eines Jahresbudgets.
„Die Erstellung eines allgemeinen Budgets für das Jahr kann frühzeitig erfolgen, um sowohl regelmäßige Ausgaben als auch andere Posten zu berücksichtigen. Wenn Sie nach Disneyland wollen, müssen wir das berücksichtigen“, sagte Carhart. Auch andere Posten, wie z. B. eine neue Landschaftsgestaltung oder ein Fahrzeugkauf, sollten in ein Budget eingeplant werden.
Für Kunden ohne regelmäßiges Arbeitseinkommen, wie z. B. Rentner, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Bargeld für Ausgaben verfügbar ist, um das Budget für das kommende Jahr zu planen, sagte Carhart.
Die Steuervorbereitung laufe Anfang des Jahres und biete einen Blick auf die Finanzen, so der Planer. In einigen Fällen können Beiträge auf Alterskonten für das Vorjahr bereits im laufenden Jahr vor Ablauf der Abgabefrist für die Steuererklärung geleistet werden. Mason empfiehlt, sich bei individuellen Fragen dazu, welche Beiträge bei Steuern hilfreich sein könnten, an Steuerexperten zu wenden.
Nach der Steuersaison kommt eine mittlere Phase des einjährigen Prozesses.
„Dies ist die Zeit des Jahres, in der Sie nur die allgemeine Haushaltsführung erledigen. Halten Sie das Budget und Ihre Ausgabengewohnheiten ein?“ sagte Carhart. „Wenn nicht, dann müssen Sie Anpassungen vornehmen.“
Wenn jemand zu Geld kommt oder das Budget einen kleinen Überschuss hat, könnte es an der Zeit sein, Renten- oder andere Konten aufzustocken, sagte Carhart, der über ACCESS hilft, einen Kurs für erstmalige Eigenheimkäufer zu unterrichten, und in diesem Frühjahr einen Wirtschaftskurs unterrichten wird Osher Lifelong Learning Institute der Southern Oregon University.
Andere Haushaltsaufgaben zur Jahresmitte können die Sicherstellung sein, dass die auf Policen, Konten, Trusts und Testamenten identifizierten Begünstigten die Personen sind, an die der Erlös im Todesfall gehen soll.
„Wenn Sie sich scheiden ließen, sind die Dinge so, wie Sie es wollen?“ fragte Carhart. Er empfiehlt, die vorteilhaften Angebote jährlich zu überprüfen.
Vollmachten auf dem neuesten Stand zu halten oder einzurichten, ist eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass die Rechnungen bezahlt werden, falls eine Person arbeitsunfähig wird, sagte Carhart. Medizinische Richtlinien könnten auch Mitte des Jahres überprüft werden, sagte er.
Versicherungsüberprüfungen sind ein weiterer Punkt, der jährlich durchgeführt werden sollte. Das können Haus-, Auto- und Lebensversicherungen, aber auch Spezialversicherungen sein.
„Sind Sie einkaufen und erhalten Sie eine gute Berichterstattung?“ fragte Carhart. „Die Leute denken nicht an Versicherungspolicen, und sie können eine große Delle für Ihr Einkommen sein.“
Eine dritte finanzielle Überprüfungsperiode kann beginnen, wenn sich die Anmeldungen öffnen, normalerweise im Herbst. Während Krankenversicherungspläne wie für Medicare-Ergänzungen üblich sind, können sie auch für Rentenpläne und andere Vereinbarungen auftreten.
Die Überprüfung der Pensionspläne ist auch eine gute Aufgabe, die gegen Ende des Jahres unternommen werden sollte. Ein Ehepaar, mit dem sich Carhart vor einigen Monaten getroffen hat, konnte nach Einschätzung seiner Situation einen Beitrag zu einem 401(k)-Plan leisten.
„Stimmen die Investitionen in den Altersvorsorgeplan mit den Zielen überein? Wenn Sie Bargeld benötigen, müssen Sie in Dinge investieren, die für Sie jetzt sinnvoll sind, nicht in der Vergangenheit“, sagte Carhart. „Ist es für Alter, Rentendatum und finanzielle Ziele angemessen? Das ist eine gute, breite Liste, die sich die Leute ansehen sollten.“
Auch der Blick auf die gesamte Lebenssituation ist zum Jahresende angebracht. Einzelpersonen könnten überlegen, ob sie ihre Wohnung bald aufrüsten oder ändern möchten, oder dies beispielsweise in ihrem Lebensabend tun.
Die Entnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen von den Rentenkonten vor Jahresende ist eine weitere Aktivität für die letzte Periode. Das Bundessteuergesetz für viele Arten von Konten verlangt, dass Personen ab 72 Jahren Ausschüttungen entgegennehmen oder mit Steuerstrafen rechnen müssen.
„Die Leute haben es erlebt. Es kann einfach am Wegesrand vorbeifliegen. Die Leute müssen ein Auge darauf haben“, sagte Carhart.
Eine weitere Überlegung zum Jahresende ist vielleicht der Verkauf von Vermögenswerten, die im Laufe des Jahres einen finanziellen Abschwung erlebt haben. Die Verluste aus diesen Verkäufen können oft zum Ausgleich von Steuern verwendet werden.
Während allgemeine Tipps vielen Menschen helfen können, empfiehlt Carhart Einzelpersonen, sich mit einem Finanzplaner zu treffen, da die Situation jeder Person anders ist.
Erreichen Sie den freiberuflichen Ashland-Autor Tony Boom unter [email protected].