ALPENA – Von den fast 10.000 Inkassoklagen, die in den letzten zehn Jahren vor Gerichten im Nordosten von Michigan eingereicht wurden, betrafen nur 22 einen Anwalt, der auf der Seite der verklagten Person kämpfte, so die am Mittwoch von der Michigan Justice for All Commission veröffentlichten Daten.
Unter Verwendung von Daten, die von Bezirksgerichten im ganzen Bundesstaat gesammelt wurden, empfahl eine von der Kommission eingesetzte Arbeitsgruppe Korrekturen an einem Schuldeneinzugssystem, von dem sie sagt, dass die Bewohner unzureichend informiert sind, keine angemessene Rechtshilfe haben und dem Risiko eines lähmenden finanziellen Schadens ausgesetzt sind.
Schuldeneintreibungsklagen stehen nach Verkehrsverstößen an zweiter Stelle für die Anzahl der Einreichungen bei Bezirksgerichten im ganzen Bundesstaat, die meisten von ihnen gegen Einwohner mit niedrigem und mittlerem Einkommen, berichtete die Kommission. Oft erscheint die verklagte Person nicht vor Gericht, und nur ein winziger Bruchteil der wegen Schulden verklagten Personen hat die Hilfe eines Anwalts.
Viele Menschen in dieser Situation wissen möglicherweise nicht, dass sie versuchen können, Hilfe zu bekommen, und anderen ist es möglicherweise zu peinlich, danach zu fragen, sagte Mary Kavanaugh-Gahn, stellvertretende Direktorin für Rechtsdienste in Nord-Michigan.
Vielbeschäftigte Rechtsanwälte mit vollen Fallzahlen können nicht jeden vertreten, der mit einem Inkassoverfahren konfrontiert ist, aber Angeklagte, die es alleine angehen, sehen wahrscheinlich schlechteren Ergebnissen entgegen, zumindest bis der Staat seine Empfehlungen in die Tat umsetzt.
„Rufen Sie an und fragen Sie, ob wir helfen können“, drängte Kavanaugh-Gahn. „Das Schlimmste, was wir sagen können, ist ‚Nein‘.“
Gläubiger reichten zwischen 2010 und 2021 9.589 Klagen im Nordosten von Michigan ein. Ein Anwalt vertrat den Angeklagten in weniger als einem Viertel Prozent dieser Klagen.
Eine Person mit anwaltlicher Vertretung in einem Inkassoverfahren erzielt mit doppelt so hoher Wahrscheinlichkeit eine Einigung, und die Wahrscheinlichkeit, dass ihr Fall abgewiesen wird, ist zehnmal höher, berichtete die Kommission.
Während Banken oder Kreditkartenunternehmen, Autokreditunternehmen und medizinische Versorgungszentren einen großen Teil dieser Klagen auslösten, stammte mehr als die Hälfte der Anträge aus der Region Alpena von großen Unternehmen, die Schulden zu hohen Rabatten kaufen und dann das Rechtssystem nutzen, um dies zu versuchen sammeln.
Solche Drittunternehmen machen einen Großteil der Schuldenfälle aus, die landesweit vor Bezirksgerichten eingereicht werden, berichtete die Justice for All Commission.
Anwälte in niedergelassenen Büros produzieren am laufenden Band Papierkram und versuchen, Schulden von Menschen einzutreiben, mit denen sie keine andere Verbindung haben, sagte Kavanaugh-Gahn.
„Für sie ist es nur ein weiteres Stück Papier“, sagte sie, „im Gegensatz zu Ihrem ganzen Leben für Sie.“
Viele Menschen bitten nicht um Rechtshilfe, wenn ihnen eine gerichtliche Vorladung wegen Schulden zugestellt wird, einige aus Stolz und andere, weil sie nicht wissen, dass Hilfe eine Option ist, sagte Kavanaugh-Gahn.
Sie ist Menschen begegnet, die, verwirrt durch eine Mahnung oder in der Annahme, eine Zahlung vergessen zu haben, die Schuld begleichen, ohne zu bestätigen, dass es ihnen gehört.
Ein Anwalt könne die Rechtmäßigkeit von Schulden prüfen, nach Mängeln in einer Klage suchen und im Namen der verklagten Person verhandeln, sagte sie.
Die meisten Menschen bekommen diese rechtliche Hilfe nicht. Gläubiger hingegen seien in Inkassofällen fast immer rechtlich vertreten, so die Kommission.
In der Alpena-Region wurden letztes Jahr etwa 65 % der Inkassoverfahren durch Versäumnisurteil gelöst, was bedeutet, dass ein Richter zugunsten der Person entscheidet, die die Klage eingereicht hat, weil die andere Person nie vor Gericht erscheint.
Das könnte bedeuten, dass die verklagten Personen ihre Optionen nicht verstehen. Es könnte auch auf andere Hindernisse auf ihrem Weg hindeuten, wie z. B. die Unfähigkeit, eine Auszeit zu bekommen oder eine Kinderbetreuung oder einen Transport zum Gericht zu finden.
Andere erhalten keine Nachricht, dass sie verklagt werden, bis es zu spät ist, etwas dagegen zu unternehmen, sagte die Kommission in ihrem Bericht.
Nach der Beilegung vieler Schuldeneintreibungsverfahren, verbeulter Kreditwürdigkeiten und Lohnpfändungen haben die Einwohner bereits finanzielle Probleme mit weniger Geld, um Lebensmittel, Miete und andere Notwendigkeiten, einschließlich Schuldenzahlungen, zu bezahlen.
Um die Einwohner vor diesem Schneeballeffekt zu schützen, empfahl die Kommission dem Staat, benutzerfreundliche Formulare zu erstellen und mehr Informationen von den Gläubigern zu verlangen. Es schlug vor, die Regeln für die Zustellung von Gerichtsdokumenten zu modernisieren, um sicherzustellen, dass die Bewohner von den Klagen gegen sie erfahren.
Die Kommission drängte auch auf eine Zusammenarbeit mit Rechtsdiensten, um neue Wege zu finden, wie Gläubiger und Schuldner sich ohne Gerichtsverfahren einigen können, sagte die Kommission für Gerechtigkeit für alle.
In der Zwischenzeit können Personen, die mit rechtlichen Schritten bei der Schuldeneintreibung konfrontiert sind, erfahren, was sie zu erwarten haben und wie sie sich für sich selbst einsetzen können, indem sie Michiganlegalhelp.org besuchen, wo ein solides Menü mit Selbsthilfeinformationen Fragen beantwortet und Toolkits bereitstellt, die bestimmte Situationen im Zusammenhang mit Schulden abdecken. einschließlich „Wie man mit Gläubigern umgeht, bevor sie Sie verklagen.“
Menschen, die mit Schulden konfrontiert sind, die sie nicht bezahlen können, sind nicht allein. Laut dem Bericht der Kommission hat ein Viertel der Michiganders mit Kreditauskünften mindestens eine Forderung im Inkasso.
Schulden können durch eine überraschende medizinische Krise, einen verlorenen Job oder Löhne entstehen, die nicht mit der steigenden Inflation Schritt halten, sagte Kavanaugh-Gahn.
„Wir werfen schnell ein moralisches Fischernetz aus und denken, dass es eine einfache Antwort gibt“, aber jeder kann mit Schulden kämpfen, sagte Kavanaugh-Gahn. „Die Leute kommen hinterher.“
Julie Riddle ist unter 989-358-5693, [email protected] oder auf Twitter @jriddleX erreichbar.
Anhand der Zahlen
Anzahl der im Jahr 2021 in Alpena County eingereichten Inkassoklagen nach Art.
Autokredit: 6
Bank-/Kreditkarte: 41
Medizin: 35
Schuldkäufer: 152
Sonstiges: 2
Gesamt: 236
Quelle: Michigan Justice for All Commission