Der große Test von Colorado Option: Offene Anmeldung

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Der große Test von Colorado Option: Offene Anmeldung

Kritiker erklärten Colorados neue quasi-öffentliche Option für einen Fehlschlag dieses Herbstes, bevor sie im Rahmen des Affordable Care Act des Staates überhaupt zum Kauf angeboten wurde Marktplatz für Krankenversicherungen. Sie ergriffen Ankündigung Oktober aus dem Staat, dass die Prämien für die individuelle Deckung im Jahr 2023 trotz der Einführung der mit Spannung erwarteten Colorado-Option, die die Kosten senken sollte, um durchschnittlich 10 % stiegen. Darüber hinaus hatten die Menschen in den meisten Bezirken Zugang zu traditionellen Plänen, die billiger waren als die neue Option.

Befürworter warnten davor, die Colorado-Option schon jetzt als Pleite zu bezeichnen. Mit der offenen Registrierung im Untergrund können Verbraucher auf dem ACA-Marktplatz zum ersten Mal seither Colorado Option-Pläne wählen das Gesetz von 2021 das sie geschaffen hat, in Kraft trat. Staatsbeamte setzen darauf, dass die Menschen über die Kosten der Prämien hinausschauen werden.

„Die Leute stimmen mit ihren Prämiendollars ab“, sagte Kyle Brown, stellvertretender Beauftragter für Erschwinglichkeitsprogramme bei der Colorado Division of Insurance. „Wenn die Menschen die Möglichkeit haben, den Wert der Vorteile, die mit der Colorado-Option verfügbar sind, wirklich zu verstehen, werden die Menschen meiner Meinung nach feststellen, dass dies die richtige Option für sie ist.“

Colorado ist erst der zweite Staat, der diese Art von hybridem Versicherungssystem einführt – eines, in dem private Versicherer strenge Plan-, Preis- und Transparenzanforderungen mit strenger staatlicher Aufsicht einhalten müssen – und diese erste Anmeldephase wird wahrscheinlich als Testfall dienen, der steuert Ähnliche Bestrebungen in anderen Bundesländern.

Die Colorado-Option ist keine echte öffentliche Option, die Art, die vom Staat entworfen und betrieben wird, um mit der privaten Krankenversicherung zu konkurrieren. Stattdessen verabschiedeten die staatlichen Gesetzgeber in dem Bemühen, private Versicherungsunternehmen zu zwingen, umfassendere Deckungen zu niedrigeren Preisen anzubieten, ein Kompromissgesetz. Dieses Gesetz wies den Staat an, ein Standardleistungspaket mit festgelegten Selbstbehalten und Kostenbeteiligungsbeträgen zu schaffen, das dann von privaten Gesundheitsplänen für Einzelpersonen und kleine Unternehmen angeboten würde.

Krankenversicherer, die Colorado-Optionspläne anbieten, müssen nach einiger Berücksichtigung der Inflation ihre Prämien für 2021 drei Jahre lang jedes Jahr um 5 % senken, was eine Gesamtreduzierung von 15 % erreicht. Wenn die Versicherer ab dem nächsten Jahr diese Prämienziele nicht erreichen, wird der Staat Anhörungen abhalten, um festzustellen, warum, und könnte Sätze festlegen, die Versicherer Krankenhäusern und anderen Anbietern im Rahmen des Plans zahlen würden.

Die Colorado Association of Health Plans schätzte, dass 90 % der Pläne für 2023 diese Prämiensenkungsziele nicht erreichten. Aber einige taten es.

Und einige Versicherer senkten oder behielten ihre Prämien trotz Inflation gegenüber dem Niveau von 2022 bei. Die Prämien von Denver Health sind gegenüber 2022 um 2,6 % gesunken, und die von Kaiser Permanente bleiben in etwa gleich.

„Wir sehen auch gerade bei der Einführung der Colorado Option, dass die Pläne miteinander konkurrieren“, sagte Kyla Hoskins, Direktorin der Colorado Option. „Sind einige Pläne niedriger als Colorado-Optionspläne? Das sind sie, und ich denke, für die Verbraucher ist das gut. Wir haben den Wettbewerb eingeführt.“

Brown sagte, Staatsbeamte seien enttäuscht, dass viele Fluggesellschaften die Prämiensenkungsziele nicht erreichten, aber er sagte, dass 87 % der Coloradans Zugang zu Plänen hätten, die das gesetzliche Ziel einer inflationsbereinigten Prämiensenkung von 5 % erfüllten. Dass einige Pläne das Ziel erreichten, zeige, dass die Ziele erreichbar seien, sagte er.

Wenn alle über den individuellen Markt Versicherten von dem Plan, für den sie für 2022 angemeldet waren, zu einem Colorado-Optionsplan wechseln würden, würden diese Personen zusammengenommen 14,7 Millionen US-Dollar an Prämien sparen, sagte Brown.

Amanda Massey, Geschäftsführerin der Colorado Association of Health Plans, die sich gegen die Colorado-Option ausgesprochen hat, sagte, dass die meisten Verbraucher sich für Pläne entscheiden, die ausschließlich auf der Prämie basieren. Entscheidungen der Versicherungsabteilung bei der Erstellung des Standardplans erhöhten die Prämien, sagte sie. „Die Colorado-Option wird nicht die billigste sein, weil sie sehr viele Vorteile hat“, sagte Massey. „Je reichhaltiger das Leistungspaket ist, desto teurer wird es. Es ist einfache Mathematik.“

Beamte erwogen, welche Vorteile könnte dazu beitragen, Ungleichheiten in der Gesundheitsversorgung zu verringern und erstellen Sie den Plan, um diese zu beheben. Dies führte zu unbegrenzten kostenlosen Besuchen für die Grundversorgung, die psychiatrische Versorgung, den Drogenkonsum und perinatale Dienste sowie die kostenlose Abdeckung von Diabetesbedarf wie Blutzuckermessgeräten und Spritzen. Wo es möglich war, führten sie Copays (einen pauschalen Dollarbetrag) anstelle einer Copays (ein Prozentsatz der Gesamtrechnung) ein, um die Kosten für die Verbraucher vorhersehbarer zu machen.

„Es gibt all diese Dinge, die Verbraucher in der Vergangenheit Geld gekostet hätten, die derzeit nicht unter den Colorado-Optionsplan fallen“, sagte Mannat Singh, Geschäftsführer der Colorado Consumer Health Initiative, einer gemeinnützigen Verbrauchervertretung, die auf einen öffentlichen Optionsplan drängte .

Der Staat beschränkte außerdem seine Pläne darauf, nur 2 % der Prämien für Gewinne oder Eventualitäten zu verwenden, und begrenzte die Verwaltungskosten auf 15 %. Versicherungsunternehmen haben sich darüber beschwert, dass die Colorado-Option ungedeckte Mandate schafft, wie z. B. die Anforderung, demografische Daten über Anbieter zu sammeln, was ein Schritt in die Richtung ist Aufbau kulturell kompetenter Anbieternetzwerke.

„Um die angestrebten Reduzierungen zu erreichen, können Sie nicht Vorteile hinzufügen und niedrigere Kosten erwarten“, sagte Massey.

Wie viel Druck Versicherer auf Krankenhäuser und andere Leistungserbringer ausüben können, kleinere Zahlungen zu akzeptieren, ist unklar, insbesondere angesichts des doppelten Gegenwinds aus Inflation und Personalkosten.

„Es ist ein wenig enttäuschend, dass viele der Versicherer es dieses Jahr anscheinend nicht versucht haben“, sagte Christine Monahan, Assistenzprofessorin am Center on Health Insurance Reforms der Georgetown University.

Im nächsten Jahr könnten sie jedoch zusätzliche Motivation haben. Pläne, die die Zielsenkungen für die Prämien für 2024 nicht erreichen – ganze 10 % unter den Prämien für 2021 – werden einer Anhörung zur Tarifüberprüfung unterzogen, bei der die Versicherungsabteilung untersuchen wird, warum die Ziele nicht erreicht wurden. Die Parameter der Tarifanhörung im Rahmen der Colorado-Option werden noch fertiggestellt, aber Verbraucherschützer und Gesundheitspolitikforscher erwarten, dass die Überprüfung mehr Transparenz darüber bringen wird, wie viel Versicherer Krankenhäuser und Gesundheitssysteme bezahlen. Das ist in der Regel die Art von Informationsplänen und Anbietern, die als Geschäftsgeheimnisse gehütet werden.

„Es wird nicht das ideale Szenario für eine Fluggesellschaft sein, in eine Tarifanhörung mit der Versicherungsabteilung gebracht zu werden, wenn sie ihre Ziele im nächsten Jahr nicht erreichen“, sagte der Abgeordnete des Staates, Dylan Roberts, ein Demokrat, der in den Staat gewählt wurde Senat im November und war ein Sponsor des Gesetzentwurfs von 2021, der die Colorado-Option geschaffen hat. „Ich denke also, dass der Anreiz nächstes Jahr viel stärker sein wird, wenn sie ihre Pläne bepreisen.“

Vertreter der Versicherungsabteilung sagten, dass der Anhörungsprozess ein wichtiges Instrument zur Sicherstellung der Rechenschaftspflicht sei, sie es jedoch vorziehen würden, wenn die Pläne ihre Prämiensenkungsziele erreichen würden. „Es ist ein wichtiger Aspekt des Programms, dass der freie Markt dazu in der Lage ist, denn wenn Netzbetreiber und Anbieter zusammenarbeiten, können sie potenziell nuanciertere Vereinbarungen treffen als wir durch eine Anhörung“, sagte Brown.

Alle Seiten werden nun die Anmeldungszahlen für die Colorado-Optionspläne genau überwachen. In diesem Jahr bedeutet das Ausscheiden von zwei Trägern, Bright HealthCare und Oscar Health, vom Markt, dass mehr Verbraucher als gewöhnlich neue Tarife wählen müssen. Und wenn der Covid-19-Notstand für die öffentliche Gesundheit schließlich endet, werden Tausende von Coloradans es tun nicht mehr qualifizieren für Medicaid und suchen möglicherweise nach einer neuen Deckung.

Entsprechend ein Bericht In The Colorado Sun haben einige Krankenversicherungsmakler den Staat beschuldigt, versucht zu haben, Verbraucher dazu zu bringen, neue Deckungen für Colorado Option-Pläne zu kaufen. Dazu gehörte, dass Colorado Options-Pläne am besten zu ehemaligen Bright- und Oscar-Anwärtern passten und Optionsplänen die höchste Abrechnung gaben, wenn Verbraucher auf dem Online-Marktplatz suchten. Der staatliche Versicherungskommissar Michael Conway sagte der Sun, das Ziel bei der Priorisierung von Colorado Option-Plänen sei es, den Menschen zu helfen, die Deckung besser zu vergleichen, und der Staat änderte später seine Formel, um die Pläne stattdessen nach Prämie zu sortieren.

Monahan wird beobachten, ob Denver Health und Kaiser Permanente, die einen relativ aggressiven Ansatz zur Senkung der Prämien für 2023 verfolgten, diese Käufer für ihre Colorado-Optionspläne gewinnen können. „Wenn sie Marktanteile gewinnen, insbesondere durch all diese Leben, die einen neuen Plan finden müssen“, sagte sie, „dann denke ich, dass diese anderen Fluggesellschaften erkennen werden, dass sie auch anfangen müssen, Ball zu spielen, und sie tatsächlich bringen müssen Tarife senken, um wettbewerbsfähig zu bleiben.“

Colorado ist nach Washington der zweite Staat, der so etwas wie eine öffentliche Option einführt. Nevada verfolgt einen ähnlichen Ansatz mit einem Startdatum im Jahr 2026. Und andere Staaten beobachten genau, was in Colorado passiert, sagte Liz Hagan, Direktorin für politische Lösungen bei United States of Care, einer gemeinnützigen Organisation, die sich für öffentliche Optionen im ganzen Land eingesetzt hat.

„Colorado verfolgt einen so innovativen Ansatz und denkt wirklich über die Tarifüberprüfung und die Anforderungen von Plänen nach, so dass andere Bundesstaaten sehr daran interessiert wären, entweder unterschiedliche Komponenten zu übernehmen oder einen Großhandel zusammen zu nehmen“, sagte sie.

KHN (Kaiser Health News) ist eine nationale Nachrichtenredaktion, die ausführlichen Journalismus über Gesundheitsthemen produziert. Zusammen mit Policy Analysis and Polling ist KHN eines der drei großen operativen Programme bei KFF (Kaiser Familienstiftung). KFF ist eine gestiftete gemeinnützige Organisation, die der Nation Informationen zu Gesundheitsfragen zur Verfügung stellt.

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