Hier ist, warum Sie unbedingt ein Gesundheitssparkonto finanzieren sollten – und Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie für eines berechtigt sind

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Die offene Registrierung für Medicare-Teilnehmer läuft jetzt seit mehr als einer Woche. Aber wenn Sie noch arbeiten, befinden Sie sich möglicherweise mitten in einer anderen Art von offener Einschreibung – derjenigen, die Ihr Arbeitgeber gerade gestartet hat.

Im Herbst ist es üblich, dass Unternehmen für das kommende Jahr von Arbeitnehmern gewählte Leistungen erhalten. Während dieser Zeit sind Sie möglicherweise in einer Position, in der Sie sich für einen Gesundheitsplan entscheiden müssen, den Sie möchten.

Viele Arbeitgeber bieten Arbeitnehmern die Wahl zwischen einer Krankenversicherung mit niedrigem Selbstbehalt und einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt. Und letzteres mag Ihnen zunächst unsympathisch erscheinen.

Bildquelle: Getty Images.

Aber Pläne mit hohem Selbstbehalt bieten neben den niedrigeren Prämien, die mit ihnen einhergehen, einen großen Vorteil. Wenn Sie sich für 2023 für einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt anmelden – definiert als ein individueller Selbstbehalt von 1.500 $ oder mehr oder ein Familienselbstbehalt von 3.000 $ oder mehr – dann haben Sie möglicherweise Anspruch auf Beiträge zu a Gesundheitssparkonto (HSA). Und das ist eine Gelegenheit, die Sie sich nicht entgehen lassen möchten.

Was macht HSAs so großartig?

Viele Menschen sind mit flexiblen Ausgabenkonten (FSAs) vertraut, mit denen Sie Geld vor Steuern für Gesundheitsausgaben beiseite legen können. Aber HSAs funktionieren ganz anders – und sie bieten viel mehr Vorteile.

Mit einem FSA müssen Sie Ihr Planguthaben Jahr für Jahr ausgeben oder riskieren, Gelder zu verlieren. Mit einem HSA können Sie Ihr Geld auf unbestimmte Zeit vortragen und die Gelder, die Sie nicht sofort abheben müssen, investieren, wodurch Ihr Kontostand mit der Zeit wachsen kann.

Ebenso wichtig ist, dass HSAs eine Welt voller Steuervergünstigungen bieten. Beiträge gehen steuerfrei ein, Anlagegewinne sind steuerfrei und Auszahlungen sind steuerfrei, solange Sie dieses Geld für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwenden. Es gibt wirklich keinen anderen Sparplan, der so viele Vorteile bietet.

Sicher, Sie können einen traditionellen 401 (k) finanzieren und steuerfreie Beiträge erhalten. und ein Roth IRA geben Ihnen steuerfreie Anlagegewinne und Auszahlungen. Aber mit HSAs können Sie auf drei verschiedene Arten Steuern sparen, und das allein macht sie finanzierbar.

Ein weiterer Grund, an einer HSA teilzunehmen? Wie Sie sich vielleicht vorstellen können, gibt es hohe Strafen für die Entnahme von Abhebungen zur Deckung von Ausgaben, die nicht medizinischer Natur sind, da diese Pläne mit Steuererleichterungen beladen sind. Aber sobald Sie 65 Jahre alt werden, können Sie HSA-Gelder aus jedem Grund abheben und Strafen vermeiden.

Nehmen wir also an, Sie landen in der glücklichen Lage, dass Sie im Alter von 65 Jahren mehr Geld in Ihrem HSA haben, als Sie für Gesundheitsausgaben benötigen. An diesem Punkt können Sie eine Abhebung vornehmen, um eine Reise, eine Wohnungsaktualisierung oder ein neues Auto zu bezahlen – Sie haben die Wahl.

In diesem Fall zahlen Sie jetzt Steuern auf Ihre Auszahlung. Aber das ist nicht anders als die Steuern, die Sie auf Abhebungen von einem traditionellen bezahlen IRA- oder 401(k)-Plan.

Eines der besten Konten da draußen

Wenn Ihr Krankenversicherungsplan Sie berechtigt, eine HSA zu finanzieren, lohnt es sich auf jeden Fall, dies zu tun. Und wenn Sie zwischen einem Gesundheitsplan mit niedrigem Selbstbehalt und einer Alternative mit hohem Selbstbehalt hin- und hergerissen sind, sollten Sie bei Ihrer Entscheidung unbedingt die HSA-Berechtigung berücksichtigen.